Современные инструменты успешного магазина: онлайн-кассы, QR-коды и эквайринг

Чем быстрее бизнес адаптируется к новым условиям рынка, тем больше у него покупателей и выручки. Уже придумали много разных полезных инструментов, например, облачные чеки или QR-коды. Кроме того, нужно знать свои права — даже заплатив банку комиссию, можно вернуть ее в размере 100%. Обо всем самом интересном рассказываем в статье.

Стоит ли экономить на онлайн-кассе?

При подключении онлайн-кассы и эквайринга 80% предпринимателей в первую очередь смотрят на стоимость – они хотят просто выполнить требования законодательства, и при этом потратить как можно меньше. Но лучше при выборе учитывать и функциональность.

Приведём примеры того, как желание сэкономить на кассе может навредить:

• Для торговой точки выбирается касса, не рассчитанная на большой поток клиентов. В результате кассовая лента слишком быстро расходуется, так что её приходится очень часто менять. Из-за этого происходят лишние задержки, а касса «зависает» или вовсе ломается вследствие быстрого износа. Приходится всё-таки ставить аппарат подороже, к тому же ещё и менять фискальный накопитель. 
• Оборудование – терминал эквайринга, онлайн-касса, 2D-сканер и так далее, приобретается или берётся в аренду у разных поставщиков. Затем выясняется, что оно несовместимо или требуется установить дополнительное программное обеспечение для правильной работы. То и другое влечёт расходы.
• Два устройства на торговой точке – терминал-эквайринга и онлайн-касса, работают автономно друг от друга. Когда совершается покупка по карте, платёж проводится с помощью терминала. Продавец убеждается в приёме оплаты, а вот чек пробить он может и забыть если торопится. Как результат – в банк поступает одна сумма, а по кассе проходит другая. Бухгалтер может заметить ошибку и пробить чек коррекции, а может и нет – тогда расхождение заметят в налоговой и придётся заплатить штраф.

Вывод из этого – кассовое оборудование стоит покупать с помощью опытного специалиста. Он сможет подобрать правильную онлайн-кассу, терминал эквайринга и остальное оборудование, исходя из вашей деятельности, количества торговых точек и прочих параметров.

Как принимать безналичную оплату от клиентов?

Оплата от розничного покупателя по безналичному расчёту может приниматься следующими способами:

• эквайринг; 
• куайринг (оплата через QR-код).

Их можно использовать параллельно, оба имеют особенности.

Чем примечателен эквайринг:

• Приниматься могут любые карты, то есть как дебетовые, так и кредитные.
• За проведение комиссии взимается более высокий процент. До 31 августа 2022 года действовало ограничение в 1%, но теперь оно снято. 
• Средства приходят на расчётный счёт в течение 1-2 дня.
• Принимать оплату можно не только картами, но и с помощью приложений, таких как Mir Pay. В некоторых случаях покупатель должен будет набрать пин-код – обычно при дорогостоящих покупках.

Особенности куайринга:

• Кредитные карты не принимаются либо требуется заплатить более высокую комиссию.
• Максимальная сумма покупки с 1 мая 2022 года составляет 1 миллион рублей.
• За проведение реализации взимается комиссия ниже, чем при эквайринге – 0,4-0,7% в зависимости от того, чем занимается компания.
• Средства сразу же оказываются на расчётном счёте поскольку принимаются через СБП (систему быстрых платежей).
• По программе поддержки возможен возврат комиссии.

Как видно из перечисленных особенностей, для предпринимателей выгодно внедрять куайринг. Хотя отсутствие возможности принимать оплату в кредитных всё же существенный недостаток, поскольку средний чек при покупке с них выше.

Не каждый руководитель бизнеса, предприниматель, бухгалтер и продавец знает, каковы особенности работы с QR-кодами – поэтому стоит о них поговорить.

Как подключить куайринг

Способы оплаты через QR-коды:

• Статичный QR-код – он не меняется со времени выдачи. Такой код можно распечатать на бумаге и разместить в зоне обслуживания покупателей, указать на сайте, и так далее. При оплате клиент считывает этот код в приложении и сам вводит сумму – из-за чего возможны ошибки.
• Приложение на телефоне. Оплата выполняется из мобильного приложения банка. После входа в него включается камера для считывания и выбора оплаты, покупатель считывает код и выполняет оплату.
• Динамический QR-код – он высвечивается на терминале после установления окончательной суммы покупки. Покупатель считывает его при помощи смартфона, открывается банковское приложение, где указана стоимость – остаётся лишь нажать на кнопку «Оплатить».

QR-коды активно используются в сфере услуг. Среди отраслей бизнеса, в которых наиболее активно используется оплата куайрингом:

• туризм;
• дом и ремонт;
• автоуслуги; 
• бьюти-сфера;
• спортивные товары.

Комиссия за проведение расчетов с помощью QR-кода

Низкая комиссия – 0,4%, действует для компаний, задействованных в следующих сферах:

• управляющие компании, инвестиционные и пенсионные фонды;
• транспортные услуги; 
• медицинские и образовательные учреждения;
• медицинские препараты и оборудование, БАДы; 
• благотворительность;
• товары повседневного спроса;
• страховые компании; 
• телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги;
• жилищно-коммунальные услуги;
• самозанятые.

В остальных сферах действует комиссия в 0,7%.

С октября 2021 года введено ограничение на максимальную сумму комиссии – она не может превышать 1 500 рублей за одну операцию.

Для малого и среднего бизнеса действует возможность вернуть комиссию. Это право и порядок возврата оговариваются в постановлении правительства №1103 от 30.06.2021. Чтобы воспользоваться этим правом, необходимо подключиться к системе оплаты QR-кодами до конца 2022 года.

Проверьте, если ли ваша компания или ИП в реестре МСП.

Как вернуть комиссию за операции по QR-кодам?

Для этого не нужно составить заявление – возврат происходит автоматически:

1. В первую неделю нового периода банк передаёт в Минэкономразвития данные об операциях, проведённых за предыдущий месяц. 
2. Уплаченные средства перечисляются банку.
3. Банк отправляет их клиенту.

Возврат должен быть проведен в течение 32-х рабочих дней. По сумме ограничений не установлено.