Если ваша комиссия за эквайринг составляет 3,5 % с каждой транзакции, то мы предлагаем более выгодную ставку – менее 1 %. При этом вкладывать средства в дополнительное оборудование не нужно! Все, что от вас потребуется, – это открыть расчетный счет в нужном банке и активировать онлайн-кассу путем подключения к сервису приема оплаты по QR-коду.
Наша статья о том, что входит в понятие «Система быстрых платежей» и как можно сэкономить на тарифе за эквайринг. В нашем обзоре – 4 решения, доступных для субъектов малого предпринимательства.
Что такое Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) представляет собой круглосуточный сервис, благодаря которому денежные переводы между разными банками осуществляются мгновенно, с использованием номера телефона. Также СБП дает возможность моментально, в режиме 24/7, оплачивать стоимость товаров и услуг по QR-коду. Система быстрых платежей была запущена Центробанком России в начале 2019 года одновременно с Национальной системой платежных карт (НСПК).
Чтобы воспользоваться СБП, необходимо, чтобы и банк отправителя, и банк получателя средств были подключены к сервису.
Полный список всех банков, участников Системы быстрых платежей, можно увидеть на сайте сервиса. В начале 2022 года количество финансово-кредитных организаций составило более 200, но эта цифра постоянно растет.
Как работает Система быстрых платежей
- Покупатель должен установить себе на телефон мобильное приложение того банка, в котором обслуживается, т.е. там, где у него открыт расчетный счет. Если на счете в этом банке мало средств – не беда. Главное, чтобы были деньги в других банках. Платеж формируется одним переводом путем аккумуляции средств с разных банков.
- Клиент должен узнать у продавца QR-код. Он необходим для расчетов за товары или услуги.
Система функционирует так:
- Покупатель находит мобильное приложение банка.
- С помощью видеокамеры смартфона сканирует QR-код.
- Нажимает на кнопку подтверждения платежа, деньги перечисляются продавцу.
Банк, открывший расчетный счет, отправляет уведомление клиенту о зачислении средств на его счет.
Чтобы лучше разобраться с Системой, поговорим о QR-кодах: что они собой представляют, кто их может выдавать, какие виды бывают.
Статический QR-код
Предназначен для многократного применения, генерируется один раз банком при открытии счета предпринимателю или организации. Является индивидуальным и бессрочным. В коде зашифрованы данные продавца: его номер телефона и банк получателя. Перед тем, как оплатить покупку с помощью статического QR-кода, клиент самостоятельно вносит необходимую сумму.
Где он применяется: в торговых точках и предприятиях с небольшим потоком клиентов. Например: в магазинах, киосках, салонах красоты, мастерских, кафе.
Продавец указывает статический QR-код в максимально удобном для покупателя месте, чаще у кассы.
Статический QR-код можно сформировать самостоятельно, воспользовавшись мобильным приложением или сайтом своего банка.
Динамический QR-код
Предназначен для одноразового использования. Он создается каждый раз по новой для оплаты той или иной покупки. Длительность срока действия динамического QR-кода – 3 дня по умолчанию, но может быть в пределах от 5 минут до 90 дней – все зависит от решения продавца. В коде дана информация о сумме покупки, банке продавца, указан номер телефона.
Где он применяется: в торговых точках и организациях с большим потоком клиентов. Например: в гипер- и супермаркетах, крупных ресторанах, торговых центрах.
Организация или предприниматель может отобразить QR-код на посылке с товаром, переслать его клиенту по электронной почте или через популярные мессенджеры. Если совместить онлайн-кассу с мобильным приложением, то динамический QR-код можно будет увидеть на экране смарт-терминала, POS-системы или кассовом компьютере. Он будет отображаться на бумажном чеке автоматически.
Внедрение Системы быстрых платежей на сайте интернет-магазина или сервиса
Для сообщения и передачи клиенту своих реквизитов интернет-магазин может воспользоваться тремя способами:
- В платежной форме на сайте указать свой динамический QR-код.
- На главной странице сайте или лендинге отобразить статический QR-код.
- Сделать специальную кнопку на сайте с закодированной информацией о номере телефона, сумме покупки, банке продавца.
СБП – это совершенный во всех отношениях эквайринг. Продавцу необходимо заключить договор со своим банком – только так получится создать все необходимые условия для совершения покупок в интернет-магазине. Согласно договору банк-эквайер предоставит:
- Статический QR-код.
- Скрипт кнопки или динамического QR-кода, который будет отображаться на сайте в платежной форме.
Чтобы произвести оплату за товар или услугу в онлайн-магазине, нужно знать некоторые нюансы:
- В платежной форме указывается специальный значок СБП. Эта иконка и есть кнопка оплаты.
- При нажатии на кнопку открывается перечень банков – необходимо нажать на свой.
- Выходит страница нужного банка или мобильного приложения. Подтверждаем платеж.
Где применяется: торговые интернет-площадки, такси, курьерские службы, мобильные игры.
Плюсы и минусы системы
СБП имеет множество преимуществ. Для продавца:
- Низкие тарифы за обслуживание – 0,4 % или 0,7 % с каждой успешно проведенной операции.
- Моментальные расчеты – в течение 15 секунд деньги уже будут на счете продавца.
- Курьерам и сотрудникам службы доставки не нужно тратиться на эквайринговый терминал.
- Система работает в режиме 24/7 – всегда, без праздников и выходных.
- Предоставление универсальных QR-кодов – все мобильные устройства прекрасно их считывают.
- Мгновенный возврат денег покупателю при необходимости.
- Выбор дополнительных сервисов.
- Поддержка банка в случае интеграции Системы с сайтом интернет-магазина.
- Повышение доверия клиентов.
Плюсы для покупателей:
- Нет необходимости в банковской карте – достаточно смартфона для совершения покупки.
- Не нужно сканировать QR-код – просто нажмите кнопку на сайте, произойдет переадресация на платежную форму банка.
- Не нужно вводить ПИН-код.
- Есть привязка виртуальных карт к номеру телефона в приложении.
Возможности сервиса не безграничны – это стоит брать в расчет. Ограничения для предпринимателей:
- Система быстрых платежей рассчитана на клиентов, у которых имеются современные смартфоны, планшеты с камерой.
- QR-коды предоставляются только клиентам с открытым счетом в банке, подключенным к СБП.
Минусы для покупателей:
- Отсутствие кешбэка – банк и так предоставляет низкую комиссию.
- Для расчетов необходимо активное подсоединение к интернету.
- Невозможна оплата покупок с кредитной карты.
- Суточный лимит для СБП – 150 000 рублей.
Вы хотите полностью перейти на СБП, но у вас уже есть эквайринговый терминал? Оставьте оба сервиса – для покупателей и для бизнеса в целом это огромный плюс!
Размеры комиссии
Комиссионная ставка за использование СБП зависит от вида деятельности субъекта. 0,4 % – размер комиссии:
- Для продовольственных и непродовольственных магазинов.
- Аптек.
- Страховых компаний.
- Транспортных организаций.
- Образовательных учреждений.
- Почтовых отделений.
- Организаций ЖКХ.
- Благотворительных учреждений.
- Информационных компаний.
- Организаций, осуществляющих расчеты с различными фондами (пенсионным, инвестиционным, паевым и др.) и управляющими компаниями.
0,7 % – размер комиссии для остальных видов деятельности.
Отдельно выделим Сбербанк, комиссия у него составляет для первой категории субъектов – 0,6 %, для остальных – до 1,2 %.
«Плати QR» – сервис от СБЕРа
Все, кто пользуется СберБанком Онлайн, Тинькофф, картами рассрочки «Халва — Совкомбанк», могут оплатить покупку по QR-коду. Кассир в мобильном приложении увидит сообщение об оплате. Считать QR-код можно 2D-сканером или камерой смарт-терминала Эвотор. Плюсы сервиса «Плати QR» от СБЕРа:
- К нему открыт доступ во всех смарт-терминалах Эвотор.
- Интегрирован по API с другими онлайн-кассами и облачным сервисом БИФИТ Касса.
- Используется в связке с приложением «МойСклад».
Размер комиссии определяется в зависимости от рода деятельности:
- От 0,6 % оплачивают общественные, благотворительные организации и службы ЖКХ.
- 1–1,2 % – остальные.
Что нужно сделать, чтобы подключить «Плати QR» от СБЕРа:
- Открыть расчетный счет в Сбербанке.
- Оставить заявку на услугу.
- Подсоединить кассу к сервису.
Услуга отлично подходит для клиентов онлайн-касс Эвотор и смарт-терминалов Эвотор Power. Следует отметить, что «Плати QR» предназначен для использования смарт-терминалов Эвотор Power, подключенных к 1С!
Минусы:
- В приложении нет возможности создать динамический QR-код для интернет-магазина.
- Сервис доступен для активных расчетных счетов только СберБанка.
Касса и Витрина — сервис + 2 умных приложения от 2can
Приложение 2can Касса необходимо установить на смарт-терминал. Далее нужно самостоятельно создать в нем QR-коды со ссылками на оплату ваших товаров. Чтобы в интернет-магазине была возможность принимать безналичные платежи через сайт, нужно активировать модуль 2can Витрина.
Размер комиссии нужно уточнить у поставщика услуги, обычно он составляет:
- 0,4 % – для льготных видов деятельности;
- 0,7 % – для остальных сфер бизнеса.
Что нужно сделать, чтобы подключить сервис «Касса и Витрина» и приложения 2can:
- Открыть расчетный счет в ПАО «Промсвязьбанк».
- Оставить заявку на услугу.
- Внести оплату (590 руб. в месяц) на пользование приложений.
- Подсоединить кассу к сервису.
Работа приложений 2can поддерживается смарт-терминалами MSPOS-K/E/D/T/N/KIOSK.
МТС Касса 5 PRO – умная касса, интегрированная с СБП
МТС Касса 5 PRO – выгодное решение для предпринимателей и компаний, для сервиса оправдано название «всё в одном месте». Оптимальна для бизнеса с невысоким клиентопотоком. Спецификации смарт-терминала отличаются:
- мощным 4-ядерным процессором с частотой 1,8 ГГц;
- 5,45-дюймовым экраном;
- полным набором беспроводных интерфейсов – 4G, Bluetooth, Wi-Fi;
- 2D-имиджером вместо видеокамеры – считывает любые штрих-коды на расстоянии 30 см под углом 45° за 0,1 с в полной темноте;
- NFC-модулем – для приема бесконтактных платежей;
- встроенным эквайринговым терминалом;
- АКБ емкостью 5 200 мАч, которая рассчитана на автономную работу в течение суток (24 часа) без подзарядки.
На МТС 5 PRO уже установлен сервис приема безналичной оплаты через СБП. Комиссия стандартная, составляет 0,4 % и 0,7 %. Для подключения сервиса необходимо открыть счет в МТС-Банке и оставить заявку на активацию услуги.
Темп печати – до 60 мм в секунду.
«Прием платежей по QR-коду» — сервис от Тинькофф
Сервис дает возможность принимать оплату безналичным путем через Систему быстрых платежей как в обычном, так и в интернет-магазине. За пользование сервисом берется комиссия – 0,4 % либо 0,7 %. Процент зависит от сферы вашей деятельности, в банке можно всегда уточнить размер комиссии!
Главное достоинство сервиса Тинькофф – возможность разовой оплаты по QR-коду до 600 тысяч рублей. Среди плюсов также – создание динамических QR-кодов для интернет-магазинов.
Что нужно сделать, чтобы подключить программу «Прием платежей по QR-коду»:
- Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке.
- Оставить заявку на услугу.
- Подсоединить кассу к сервису.
Сервис подойдет для пользователей системы учета товаров «МойСклад», программ «Мои документы», R_keeper, iiko и самозанятых. Банк предлагает предпринимателям взять в аренду необходимое кассовое устройство.